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贷款攻略

随手贷靠谱吗?随手贷容易下款吗

发表时间:2022/1/7 22:38:36来源:快借网

  风险:本文仅供参考,不构成任何投资建议!

  笔记本是金蝶集团的一款APP,以记账为基础,提供网贷融资。资产端由合作伙伴组织和平台本身共同提供。截至2019年2月28日,平台累计贷款金额355.88亿元,贷款余额65.25亿元。

  一、平台介绍

  1.基本信息

  起初,它是一个会计软件。2015年9月,网贷业务正式上线。平台运营方为深圳市瑞寿科技有限公司(以下简称“瑞寿科技”),前身为深圳市金蝶瑞寿网络科技有限公司,成立于2011年7月13日,注册资本及实缴资本为1亿元。

  2、股东背景

  根据天眼超的信息,瑞寿科技的股东为北京瑞寿科技有限公司,通过股权穿透可以看到,公司实际控制人为金蝶集团创始人许,持股70%,瑞寿科技创始人,持股30%。

  3、融资历史

  据零一统计,随变科技成立至今已获得5轮融资。其中,金蝶集团董事长许为天使投资人,红杉资本中国参与了A、B、C轮融资,复兴瑞正资本和源资本分别在轮领投。最新一轮融资发生在2017年9月,由KKR主导投资,投资方中有泛普金科(P2P平台“爱钱”的母公司)。

  


  来源:零一数据

  4.高管介绍

  1)创始人兼首席执行官

  谷峰,曾在金蝶集团工作,历任金蝶研究院院长、互联网事业部总经理、金蝶Youshang.com副总经理等职。

  2)首席财务官

  来自布法罗纽约州立大学的陈新旭获得了工业工程学位、圣托马斯大学软件工程硕士学位和明尼苏达大学工商管理硕士学位。他曾就职于金蝶集团、美国金融服务公司AmeripriseFinancial、Jefferies、PiperJaffray等。并于2015年荣获香港投资者关系协会“最佳投资者关系官奖”。

  3)副总裁

  吴晓辉,芝加哥大学金融专业MBA学位,伦敦政治经济学院财经专业理学硕士学位。巴克莱银行全球金融市场部前主任。

  二、产品风险控制

  1.产品成分

  手机APP只能用于产品详情查看和投资操作。其网贷产品可分为月增、季增、稳赢三种类型,均为自动竞价。

  月增、季增分别按月、季期设置,每期期初利率调整一次。持有期越长,收益率越高。每个周期结束后可以退出(需要提前申请,每个周期最后3天是审核期,可以停止申请),最多可以持有12个周期。

  双赢是常规产品。锁定期为180天和365天。你不能在禁闭期退出。

  


  来源:笔记本APP,零一数据

  据客服介绍,目前贷款项目主要是补充个人流动资金,暂时没有车贷目标。评价君查询了多个贷款项目,发现目标贷款的用途是消费需求,金额不到5万元,与客服所说的基本一致。

  2、资产来源

  根据客服的介绍,手游票据的资产方来源是合作机构推荐,通过自己的渠道获得。目前合作机构主要包括I-来贷、功夫贷、美妆金融等平台。

  我的贷款主要为个人提供消费信贷、消费分期、信用租赁方面的服务,功夫贷款主要针对解决个人和小微企业的贷款问题,美容金融安排在汽车消费分期领域。

  除了合作机构推荐的贷款项目,笔记本本身也有贷款功能。在用户友好的APP中进入贷款页面,即可进行sm

  根据英皇发布的《随手科技合规性审查报告》;伍德律师事务所在推荐资产的同时,合作机构还为借款人提供信用担保措施,包括但不限于债务回购、逾期预付款、保证金支付等。

  评价君就薪酬问题咨询了笔记本的客服,客服表示资产方的推荐人会保证推荐目标。如果通过平台自有渠道收购的项目逾期,合作机构CMAC金控将予以补偿。但评估君查询了几笔贷款项目,发现还款担保一栏被披露为“暂无”,标的来源可通过《协议合同》了解。

  


  来源:笔记本APP

  4.风险控制

  (1)放款前

  票据的贷前审核是得心应手科技风险控制人员的责任,审核方式是人。

  工审核与机器规则相结合。

  项目详情页面显示了项目信息和借款信息,但“收入及负债情况”显示“暂无信息”,“征信报告”也显示“未申报”,借款人在平台的逾期情况也未披露,信息披露不够完整。

  


  来源:随手记App(债权ID:ZQ*2944)

  2)贷后

  金杜律师事务所出具的《随手科技合规性审查报告》显示,随手科技与长沙普柏特商务咨询有限公司、北京互连众信科技有限公司进行贷后管理合作,由上述两家公司负责贷后催收,但未说明具体的催收方式。

  5、收费标准

  根据官网披露的信息,随手记对出借人收取一定的平台服务费,费用为借款人支付利息超过产品给定收益的部分,也就是借款人支付的的利息与出借人收取的利息之间的息差。

  来源:随手记官网

  提现方面,每个账户每个月3次免费提现次数;超过按单笔提现金额0.05%收取手续费,最低2元/笔,最高100元/笔,手续费从提现金额中扣除。

  平台未披露针对借款人的收费标准。咨询客服后得知,系统将根据借款人的资质分配不同的产品,不同产品费率不一,5万限额的产品日综合费率在0.05%~0.10%之间。

  三、运营数据分析

  1、累计运营数据

  根据随手记官网披露的信息,截至2019年2月28日,平台累计借贷金额355.88亿元,借贷余额65.25亿元,累计借款人109.66万人,累计出借人84.64万人。

  2、代偿数据和逾期数据

  截至2019年2月28日,平台公布的逾期金额为0元,累计代偿金额1亿元。根据客服的解释,代偿部分由资产推荐方及合作机构达飞金控承担。

  3、近一年运营数据

  根据随手记官网披露的信息,2018年3月借贷额高达22.87亿元,后续下降幅度较大,4月以后各月借贷金额在5~15亿元之间波动,2019年2月约10亿元。

  2018年3月以来,平台借贷余额整体呈上涨趋势,2018年6月突破60亿元。2018年7月至今,借贷余额平缓上升至65亿元左右。

  


  来源:随手记官网,零壹数据

  四、合规备案情况

  1、银行存管

  平台披露的信息显示,随手记的存管银行为广发银行。查阅中互金官网的广发银行委托人信息发现,存管协议签订于2018年3月6日,2018年3月23日全量上线存管业务。

  2、信息披露

  (1)根据2019年2月中互金协会更新的会员名单及常务理事名单,随手记为中互金协会成员;但目前暂无法在中互金官网看到随手记公开披露的相关数据。

  (2)平台官网披露了截至2019年2月底的运营数据,披露比较完整、及时。平台同时披露了2018年2月至今的历史数据以及2017年运营报告。

  (3)平台披露了2015~2017年的审计报告,但只披露了审计意见,未披露财务报表;同时披露了重点环节审计报告和合规性审查报告。

  五、总结

  随手记是金蝶集团旗下的一款以记账为基础,同时提供网贷理财的APP。随手记的底层资产以个人小额贷款为主,来源为合作机构推荐及平台自身引流,前者由合作方提供担保,后者与达飞金控合作,并由达飞金控提供代偿。

  平台在从业机构信息和运营信息方面披露的比较完整、及时,但借款项目中关于借款人收入/负债、逾期情况、征信等信息不够完整。

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